Vorsorgeinvest Spezial

Investieren für ein stärkeres Wachstum

Vorsorgeinvest Spezial

Ihr Kunde möchte mit seiner Rentenversicherung an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte partizipieren und vielleicht sogar selbst ein Wörtchen bei der Fondsauswahl mitreden?

Mit der Vorsorgeinvest Spezial kann Ihr Kunde entscheiden, ob er die Fondsauswahl selbst in die Hand nehmen möchte oder ob er seine Anlage von Experten managen lassen will.

  • Highlights

    Die Vorsorgeinvest Spezial auf einen Blick

    • Fondsgebundene Rentenversicherung der 3. Schicht
    • Breite Streuung der Fondsanlage zur Reduzierung des Risikos möglich 
    • Steuervorteile einer Rentenversicherung
    • Gemanagte Fondsmodelle (jetzt NEU in den Varianten ETF-Depotmodelle und Depotmodelle Plus), vermögensstrukturierende Portfoliomodelle oder individuelle Fondsauswahl
    • Flexible Vertragsgestaltung

    Flexible Optionen für die Fondsanlage

    Depotmodell, Portfoliomodell oder individuelle Fondsauswahl

    Für alle, die das Management der Fondsanlage selbst in die Hand nehmen möchten, empfiehlt es sich, etwas Zeit und Erfahrung mitzubringen. Alternativ können Ihre Kunden Vorsorgeinvest Spezial von Zurich professionell managen lassen. Mit dem Ziel: ihr Geld möglichst rentabel anzulegen.

    Zum 1. Juli werden die vier bestehenden Depotmodelle durch die neuen Modellvarianten "Plus" und "ETF" noch weiter verbessert – d.h. zukünftig können Neu- und Bestandskunden aus jetzt acht Depotmodellen auswählen:
    • Die Modellvariante "Plus" wird mit rückvergütungsfreien Fondsanteilsklassen bestückt. Durch diese kostengünstigen Fonds erhalten Kunden die bekannte Top-Qualität von Zurich zu einem günstigen Preis.
    • Bei der Modellvariante "ETF" werden sehr kostengünstige ETFs eingesetzt – jetzt auch für das Neugeschäft. Bisher waren ETFs nur für das Bestandsgeschäft gegen Gebühr möglich. Die bisher übliche Gebühr entfällt. Eine professionelle Vermögensverwaltung auf ETF-Basis erfolgt durch Investmentexperten von Zurich.
    Grafik Optionen Fondsinvestement auf 1200x1000

    1 sofern mindestens zwei Fonds ausgewählt wurden
    2 teilweise kostengünstiger aufgrund rückvergütungsfreier bzw. institutioneller Fondsanteilsklassen

    Aktienanteil Underlying des Depotmodells Aktiv gemanagte Fonds mit rückvergütungsfreien und institutionellen Fondsanteilsklassen Passiv gemanagte und sehr kostengünstige ETFs
    Aktienanteil max. 30% Depotmodell Einkommen Plus Depotmodell Einkommen ETF
    Aktienanteil 40 – 60% Depotmodell Balance Plus Depotmodell Balance ETF
    Aktienanteil 70 – 90% Depotmodell Wachstum Plus Depotmodell Wachstum ETF
    Aktienanteil 90 – 100% Depotmodell Dynamik Plus Depotmodell Dynamik ETF

    Gemeinsamkeiten und Unterschiede

      Depotmodell mit aktiv gemanagten Fonds Depotmodell ETF
    Depotmodell
    - ähnlich hoher Aktienanteil (= vergleichbares Risiko)
    - ähnlich gemanagt
    - unterscheiden sich im Underlying
    Underlying
    • Publikumsfonds bzw. rückvergütungsfreie/ institutionelle Fondsanteilsklassen
    • Aktiv gemanagt durch Fondsmanager
    • ETFs auf Index
    • Passiv gemanagt
      (d.h. folgt dem Index und bildet diesen identisch ab)

    Flexibilität und Schutz

    Vieles kann, nichts muss: Die flexible Altersvorsorge von Zurich

    Eine Altersvorsorge soll viele Freiheiten bieten – so wie Vorsorgeinvest Spezial. Ihr Kunde bestimm seine Anlagestrategie, kann abgeltungsteuerfrei Fondswechsel durchführen und entscheidet, wann und wie die Leistung ausgezahlt werden soll. Ganz flexibel eben.

    Flexibilität

    • Lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder Teilkapitalisierung/ -verrentung möglich
    • Beitragspausen, Zuzahlungen und Entnahmen möglich
    • Untermonatiger Fondswechsel möglich
    • Rentenbeginn flexibel wählbar

    Schutz

    • Die Vereinbarung einer langen Laufzeit verringert das Investmentrisiko
    • Rentengarantiezeit: Mindestlaufzeit für Rentenzahlungen zugesichert
    • Hinterbliebenenabsicherung möglich
    • Berufsunfähigkeitsschutz möglich
  • Produktinfos

    Renditechancen und Kapitalschutz

    Mehr Rendite bringt langfristig Zehntausende Euro mehr Kapital für die Rente

    Kapitalschutz kostet Rendite. Wer bereit ist, auf diesen zu verzichten, kann seine Renditechancen erheblich vergrößern. Im folgenden Beispiel sehen Sie, wie positiv sich eine höhere Rendite auf das Kapital Ihres Kunden auswirkt.

    Renditechancen_ohne_Kapitalschutz

    Ohne Abgeltungssteuer während der Laufzeit

    Darauf kann Ihr Kunde verzichten: Abgeltungsteuer während der Laufzeit

    Bei der privaten Rentenversicherung fällt während der Ansparphase keine Abgeltungsteuer an. Die Rentenzahlung ist mit dem Ertragsanteil zu versteuern.

    Ohne Abgeltungsteuer kann das Vermögen stärker wachsen

    Vor allem bei langen Laufzeiten macht sich ein steuerbegünstigter Vermögensaufbau besonders positiv bemerkbar. Denn ohne Abgeltungsteuer kann Ihr Kunde mehr Geld für die Vorsorge ansparen und somit die Höhe seiner Rente beeinflussen.

    Grafik_ohne_Abgeltungssteeuer

    Steuerbegünstigung in der Auszahlung

    Lebenslange Rentenzahlung: Es wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert

    Der Ertragsanteil der Rente richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn – und ändert sich dann nicht mehr. Das bedeutet, dass mit zunehmendem Renteneintrittsalter ein immer geringerer Anteil besteuert wird.

    Grafik_FV_Rentenzahlung_800x400

    Einmalige Kapitalauszahlung: 50 % der Erträge sind steuerfrei

    Wenn die steuerlichen Anforderungen erfüllt sind, das heißt nach zwölf Jahren Vertragslaufzeit und ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, ist die Hälfte der Erträge steuerfrei. Die andere Hälfte muss mit dem persönlichen Steuersatz besteuert werden. Dieser kann nach dem Berufsleben oft geringer sein.

    Grafik_FV_Kapitalauszahlung_800x400

    Wissenswertes

    Produktmerkmale Vorsorgeinvest
    Kapitalanlage Ausgewählte Fonds, vermögensstrukturierte Portfoliomodelle oder gemanagte Depotmodelle
    Kapitalschutz Teilkapitalschutz in Höhe von 50 % der eingezahlten Beiträge zum Ende der Ansparphase möglich
    Lock-In-Optionen  -
    Ablaufmanagement inklusive
    Beitragszahlung laufend / Beitragsdepot / Einmalbeitrag
    Beitragserhöhungen, Zuzahlungen und Dynamik möglich
    Beitragsreduzierungen und -freistellungen, Entnahmen möglich
    Hinterbliebenenschutz in Anspar- und Rentenphase inklusive
    Flexible Auszahlungsmöglichkeiten Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung (auch in Kombination)
    Übertragung der Fondsanteile

    Produktsteckbrief

    Hier finden Sie den Produktsteckbrief zum Produkt, der zur internen Verwendung gedacht ist und daher nur nach Login sichtbar ist

    Bitte loggen Sie sich hier ein, um den folgenden Inhalt sehen zu können.

  • Dokumente

    Verkaufsunterlagen zum Produkt

    Hier finden Sie Verkaufsunterlagen zum Produkt. Zum Download bitte das PDF-Icon anklicken

    Weitere Verkaufsunterlagen

    Weitere Verkaufsunterlagen, z.B. auch zu anderen Produkten, sowie zahlreiche Anträge und Formulare finden Sie in unserer

    Dokumentenbibliothek Leben

    Produktinformationen

    Dokumente wie Bedingungen und Verbraucherinformationen sowie weitere Tarif- und Produktinformationen, Anträge und Formulare finden Sie im

    Marketing-Portal

  • News
  • Tarifrechner

    Online-Rechner

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    Anmeldung zum Zurich Online-Rechner

    Sofern Sie noch keine Zulassung für den WebLife-Rechner besitzen, können Sie sich direkt hier für WebLife anmelden. Bitte beachten Sie hierzu das unten beschriebene Anmeldeverfahren.
    Alternativ können Sie sich natürlich an Ihre zuständige Betreuungskraft wenden.

    Anmeldung für WebLife in 3 Schritten

    • Schritt 1
      Bitte laden Sie sich die Datenschutzvereinbarung und das Antragsformular für den Online-Rechner WebLife herunter und speichern beide Dokumente auf Ihrem Rechner.
    • Schritt 2
      Bitte füllen Sie die Datenschutzvereinbarung und das Antragsformular vollständig aus (dies geht bequem direkt am Bildschirm). Anschließend drucken Sie die beiden Formulare bitte komplett aus und unterschreiben beide Dokumente.
      (Hier finden Sie eine Ausfüllhilfe für die Datenschutzvereinbarung und eine Ausfüllhilfe für das Antragsformular)
    • Schritt 3
      Die ausgefüllten und unterschriebenen Formulare (bitte unbedingt beide Formulare: die Datenschutzvereinbarung und das Antragsformular) senden Sie bitte auf einem der folgenden Wege an Zurich:
            
      per Post an:
         per Fax an:     per E-Mail* an:
      Zurich Gruppe Deutschland
      Vertrieb Leben
      VS-VA-VAM
      Poppelsdorfer Allee 25-33
      53115 Bonn
            0228 268 932 9310       maklerverwaltung@zurich.com
      Hinweis: für den E-Mailversand bitte die beiden ausgefüllten und unterschriebenen Dokumente vollständig einscannen und die gescannten Dokumente (z.B. als PDF- oder jpg-Dateien) der Mail als Anlagen beifügen. 

     

    Ein Mitarbeiter von Zurich wird Ihren Antrag schnellstmöglich prüfen und bearbeiten.

    Sobald Ihre Zulassung zum Online-Rechner WebLife erfolgt ist, werden Sie benachrichtigt (im Fall einer Erstzulassung zu unserem Maklerweb erhalten Sie mit separater Post auch Ihre Benutzerkennung und Ihr persönliches Passwort).

  • Fondsinfos

    Alle Fondsinformationen auf einen Blick

    Unsere exzellente Fondsauswahl bei individueller Fondsanlage im Überblick

    Hier finden Sie Fondsinformationen zu allen Fonds, die in der Fondspalette unserer Fondsgebundenen Produkte der Spezial-Linie auswählbar sind.

    Die unten in den Tabellen hinterlegten Faktenblätter werden tagesaktuell erzeugt - bereitgestellt von der unabhängigen und renommierten Fondsrating-Agentur Morningstar.

    Zusätzlich steht Ihnen hier das Faktenblatt zur individuellen Fondsanlage zur Verfügung:

    Faktenblatt – die Fondspalette der FV Spezial

    Gemanagte Fondsanlage

    Aktuelles zu Depotzusammensetzung und Wertentwicklung der verschiedenen gemanagten Depotmodelle.

    Gemanagte Depotmodelle

    Hier geht es direkt zum Morningstar-Tool
    Dort können Sie selbst zu allen Fonds der aktuellen Fondspalette wichtige Fondskennzahlen einsehen, die Darstellung nach verschiedenen Merkmalen sortieren oder sich individuelle Fondsportfolios inkl. der zugehörigen Factsheets erstellen.

    Fondslisten Bestand FV Spezial

    Fondsliste VSL
    Fondsliste FL 94
    Foldsliste FL 67

    Vermögensstrukturierte Portfoliomodelle

    Das Faktenblatt zeigt die Fondsstrategie in der FV Spezial (Neugeschäft und Bestand) sowie die aktuelle Portfoliozusammensetzung

    Faktenblatt Portfolio-Modelle

    Rentenfonds

    Rentenfonds Fondsname Fondsanbieter Risiko-klasse Fondsanteils-klasse1 Fonds-kosten2 ISIN WKN Morningstar RatingTM
    Anleihen EUR diversifiziert DWS Euroland Strategie (Renten) TFC DWS Investments 2 i 0,40 % DE000DWS2NP4 DWS2NP k.R.
    DWS Vermögensbildungsfonds R LD DWS Investments 2 p 0,70 % DE0008476516 847651 ****
    Schroder Int. Selection Fund EURO Bond C Acc Schroder Investment Management (Luxembourg) 2 i 0,64 % LU0106235533 933361 *****
    Fidelity Funds – Euro Bond Fund Y-ACC-Euro Fidelity International 2 i 0,65 % LU0346390197 A0NGW5 *****
    Franklin European Total Return Fund I acc EUR Franklin Templeton Investments 2 i 0,55 % LU0195952774 A0B6Y8 ****
    Anleihen EUR ultrashort DWS Euro Reserve3 DWS Investments 1 p 0,21 % LU0011254512 971122 **
    Anleihen Europa DWS Eurorenta DWS Investments 2 p 0,89 % LU0003549028 971050 ***
    Threadneedle European Bond Fund IG EUR Acc Threadneedle Investments 2 i 0,56 % GB00B3T70242 - ****
    Unternehmensanleihen EUR DWS Covered Bond Fund FD DWS Investments 2 i 0,40 % DE000DWS1UN6 DWS1UN **
    Deutsche Invest I Euro Corporate Bonds FC DWS Investments 3 i 0,68 % LU0300357802 DWS0M6 ****
    1   p = normaler Publikumsfonds; i = institutionelle Tranche
    2   Laufende Fondskosten in % des Fondsvermögens (ongoing charges)
    3   Dieser Fonds ist bei Zurich Vorsorgeflex innerhalb der Basis-Anlage nicht wählbar.

    Mischfonds

    Mischfonds Fondsname Fondsanbieter Risiko-klasse Fondsanteils-klasse1 Fonds-kosten2 ISIN WKN Morningstar RatingTM
    EUR aggressiv-Global ARERO - Der Weltfonds DWS Investments 3 p 0,55 % LU0360863863 DWS0R4 ***
    DWS Vorsorge AS (Dynamik) DWS Investments 3 p 0,91 % DE0009769885 976988 ****
    DWS Top Portfolio Offensiv DWS Investments 3 p 1,57 % DE0009848010 984801 ***
    Flossbach von Storch – Multi Asset – Growth – I Flossbach von Storch 3 i 0,78 % LU0323578228 A0M43X *****
    DWS Dynamik Opportunities FC DWS 4 i 0,85 % DE0009848077 984807 *****
    EUR ausgewogen-Global Nordea-1 Stable Return Fund BI-EUR Nordea 2 i 1,04 % LU0351545230 A0NJEB ****
    Flossbach von Storch – Multi Asset – Balanced – I Flossbach von Storch 3 i 0,89 % LU0323578061 A0M43V *****
    JPM Global Income C (acc) – EUR JPMorgan Asset Management 3 i 0,75 % LU0782316961 A1JX8Y ***
    EUR defensiv-Global Flossbach von Storch – Multi Asset – Defensive – I Flossbach von Storch 2 i 0,90 % LU0323577840 A0M43T *****
    Fidelity Funds – SMART Global Defensive Fund A-ACC-Euro (Euro/USD hedged) Fidelity International 3 p 1,56 % LU1431865044 A2AL9E k.R.
    Invesco Pan European High Income Fund C thes. EUR Invesco 3 i 1,07 % LU0243957668 A0J20F *****
    EUR flexibel Warburg Portfolio Flexibel Warburg Invest 3 p 1,61 % DE000A0HGMD9 A0HGMD k.R.
    EUR flexibel-Global DWS TRC Top Dividende DWS Investments 3 p 1,52 % DE000DWS08P6 DWS08P ****
    DWS TRC Deutschland DWS Investments 3 p 1,45 % DE000DWS08N1 DWS08N ****
    Fidelity Funds – SMART Global Moderate Fund A-ACC-Euro (Euro/USD hedged) Fidelity International 3 p 1,68 % LU1431864237 - k.R.
    M&G (Lux) Dynamic Allocation Fund C Acc (EUR) M&G International Investments 3 i 0,97 % LU1582988488 A2DX9Y ****
    Multistrategy Deutsche Concept Kaldemorgen RVC DWS Investments 3 i 0,91 % LU1663838461 - k.R.
    1   p = normaler Publikumsfonds; i = institutionelle Tranche
    2   Laufende Fondskosten in % des Fondsvermögens (ongoing charges)

    Aktienfonds

    Aktienfonds Fondsname Fondsanbieter Risiko-klasse Fondsanteils-klasse1 Fonds-kosten2 ISIN WKN Morningstar RatingTM
    Asien-Pazifik mit Japan Deutsche Invest I Top Asia FC DWS Investments 3 i 0,88 % LU0145649181 552524 k.R.
    Fidelity Funds – Pacific Fund Y-ACC-Euro Fidelity International 4 i 1,10 % LU0951203180 A1W4TQ *****
    Deutschland Standardwerte DWS Deutschland FC3 DWS Investments 3 i 0,80 % DE000DWS2F23 DWS2F2 *****
    DWS Deutschland GTFC4 DWS Investments 3 i 0,80 % DE000DWS2S36 DWS2S3 *****
    Europa mittelgroß DWS European Opportunities TFC DWS Investments 3 i 0,80 % DE000DWS2NN9 DWS2NN k.R.
    Euroland Standardwerte Deutsche Invest I Top Euroland FC DWS Investments 3 i 0,86 % LU0145647722 552519 ****
    Europa Standardwerte Blend Deutsche Invest I Top Europe FC DWS Investments 3 i 0,91 % LU0145635479 552496 ****
    Fidelity Funds – European Growth Fund Y-ACC-Euro Fidelity International 3 i 1,06 % LU0346388373 A0NGVT *****
    Schwellenländer Magellan C Comgest 4 p 1,90 % FR0000292278 577954 ****
    Templeton Emerging Markets Smaller Companies Fund I acc EUR Franklin Templeton Investments 4 i 1,42 % LU0300743605 A0MR8Q ****
    weltweit dividenden-orientiert DWS Top Dividende TFC DWS Investments 3 i 0,80 % DE000DWS18Q3 DWS18Q ***
    weltweit Standardwerte Blend DWS Akkumula TFC DWS Investments 3 i 0,80 % DE000DWS2L90 DWS2L9 ***
    DWS Vermögensbildungsfonds I TFC DWS Investments 3 i 0,80 % DE000DWS2NM1 DWS2NM k.R.
    Fidelity Funds – World Fund Y-ACC-EUR Fidelity International 3 i 1,07 % LU0318941662 A0MZMX *****
    weltweit Standardwerte Growth DWS Top World DWS Investments 3 p 1,45 % DE0009769794 976979 ***
    1   Laufende Fondskosten in % des Fondsvermögens (ongoing charges)
    2   p = normaler Publikumsfonds; i = institutionelle Tranche
    3   Nur Vorsorgeinvest, Zurich Vorsorgeflex, bAV Direktgarant Spezial
    4   Nur Basis Renteinvest Spezial (Fonds für steuerbegünstigte Anleger)

    Exchange Trade Fonds (ETFs)

    Exchange Trade Funds (ETFs) Fondsname Fondsanbieter Risiko-klasse Fonds-kosten1 ISIN WKN Morningstar RatingTM
    ETF auf Rentenindex Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1C Xtrackers 2 0,15 % LU0290355717 DBX0AC ****
    Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 1C EUR hedged Xtrackers 2 0,25 % LU0378818131 DBX0A8 ****
    Xtrackers II Global Inflation-Linked Bond UCITS ETF 1C EUR hedged Xtrackers 2 0,25 % LU0290357929 DBX0AL ****
    Xtrackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF 1C Xtrackers 3 0,25 % LU0478205379 DBX0EY **
    ETF auf gemischte Indizes Xtrackers Portfolio UCITS ETF 1C Xtrackers 3 0,70 % LU0397221945 DBX0BT *****
    ETF auf Aktienindex Xtrackers DAX UCITS ETF 1C Xtrackers 3 0,09 % LU0274211480 DBX1DA ***
    Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1C Xtrackers 3 0,09 % LU0380865021 DBX1ET ***
    Xtrackers MSCI Japan UCITS ETF 4C EUR hedged Xtrackers 3 0,40 % LU0659580079 DBX0KT k.R.
    Xtrackers MSCI Emerging Markets swap UCITS ETF 1C Xtrackers 3 0,49 % LU0292107645 DBX1EM ***
    Xtrackers Stoxx Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D Xtrackers 3 0,50 % LU0292096186 DBX1DG ***
    Xtrackers MSCI World swap UCITS ETF 4C EUR hedged Xtrackers 3 0,52 % LU0659579733 DBX0KQ k.R.
    Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C (EUR) Xtrackers 4 0,15 % LU0490618542 DBX0F2 *****
    iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (EUR) Black Rock 4 0,20 % IE00B4L5Y983 A0RPWH *****
    Vanguard FTSE Developed Asia Pacifi c ex Japan UCITS ETF (EUR) Vanguard 4 0,22 % IE00B9F5YL18 A1T8FT ***
    Xtrackers MSCI Japan UCITS ETF 1C (EU) Xtrackers 4 0,30 % LU0274209740 DBX1MJ ***
    Xtrackers MSCI AC Asia ex Japan Swap UCITS ETF 1C (EUR) Xtrackers 4 0,65 % LU0322252171 DBX1AE ***
    1   Laufende Fondskosten in % des Fondsvermögens (ongoing charges)
  • Kapitalanlage-
    gesellschaften

    Unsere Fondsgebundenen Produkte der Spezial-Linie bieten Ihren Kunden eine breit gefächerte Fondspalette von zahlreichen renommierten Kapitalanlagegesellschaften.

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