Vorsorgeinvest Spezial

Investieren für ein stärkeres Wachstum

Ihr Kunde möchte mit seiner Rentenversicherung an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte partizipieren und vielleicht sogar selbst ein Wörtchen bei der Fondsauswahl mitreden?

Mit der Vorsorgeinvest Spezial kann Ihr Kunde entscheiden, ob er die Fondsauswahl selbst in die Hand nehmen möchte oder ob er seine Anlage von Experten managen lassen will.

Vorsorgeinvest Spezial: ein durchdachtes Vorsorgekonzept für das Alter

Vorsorgeinvest Spezial eröffnet Ihren Kunden die Möglichkeit, die Renditechancen der Kapitalmärkte zu nutzen und dabei auf die Sicherheit einer Rentenversicherung zu bauen. Diese ist langfristig angelegt, bietet viel Flexibilität und erlaubt Steuerbegünstigungen für die Anspar- und Auszahlungsphase.

Mit der Vorsorgeinvest Spezial kann die Vorsorge somit stärker wachsen, um die Versorgungslücke im Alter zu schließen.

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Für mehr Nachhaltigkeit: gemanagte Fondanlage mit vier nachhaltigen ESG-Depotmodellen oder individuelle Fondsauswahl mit ESG- und Impact Investing Fonds!

Hier finden Sie mehr Infos zu Nachhaltigkeit und ESG-Fonds bei Zurich

Aktuelle Fondsinformationen

Hier finden Sie aktuelle Informationen zu den fondsgebundenen Versicherungen in Neugeschäft und Bestand.

Fondsinformationen

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Die Vorsorgeinvest Spezial auf einen Blick

  • Fondsgebundene Rentenversicherung der 3. Schicht (laufender Beitrag, Einmalbeitrag oder Beitragsdepot mit Depotdauer mind. ein Jahr)
  • Hochwertige Fondsqualität, die dauerhaft durch den regelmäßig tagenden Zurich Fondsausschuss sichergestellt wird
  • Breite Streuung der Fondsanlage zur Reduzierung des Risikos möglich
  • Gemanagte Depotmodelle für alle, die Komfort und Expertise in der Anlage wünschen, in den Varianten "Plus", "ESG" und "ETF mit Klima-Fokus"
  • Breite Fondspalette (inkl. ETFs sowie nachhaltige ESG- und Impact-Fonds) für alle, die individuell die Fondsauswahl treffen möchten
  • Steuervorteile einer Rentenversicherung (im Vergleich zur Direktanlage in Fonds)
  • Flexible Vertragsgestaltung (z.B. Garantie von 50% bzw. 80% der gezahlten Beiträge bis zum Rentenbeginn oder reine Fondsanlage, Absicherung von Hinterbliebenen oder Arbeitskraft, Zuzahlung/ Teilauszahlung, Verfügungsphase, Ablaufmanagement auch für gemanagte Depotmodelle, Entnahmeplan etc.)

Das bietet die Kombination aus Fondsinvestment und Rentenversicherung

1. Mehr Anlagemöglichkeiten

Flexible Optionen für die Fondsanlage
Ihre Kunden bestimmen die Anlagestrategie und entscheiden, ob sie die Anlage selbst verwalten oder von erfahrenen Experten managen lassen.
Gemanagte Depotmodelle "ETF Klima-Fokus" – professionell gemanagt, konsequent nachhaltig sowie kostengünstig durch ETFs.

2. Mehr Steuer­begünstigungen

Keine Abgeltungsteuer in der Ansparphase und weniger Belastung in der Rente
Die Kunden profitieren von der Abgeltungsteuerfreiheit in der Ansparphase und somit auch vom Frühspareffekt während der Ansparphase.
Hinzu kommt, dass die Steuerlast im Ruhestand meist geringer ist.

3. Mehr Flexibilität

Fondswechsel und Anpassung an veränderte Bedürfnisse
Ihre Kunden haben vielfältige Möglichkeiten, ihre Vorsorge ihren Vorstellungen anzupassen – auch während der Ansparphase (z.B. Fondswechsel und Zuzahlungen).

4. Mehr Sicherheit

Versicherungs- und Kapitalschutz
Vorsorgeinvest Spezial sichert Ihren Kunden eine lebenslange Rente und auf Wunsch zum Rentenbeginn teilweise die eingezahlten Beiträge.
  • Flexible Optionen für die Fondsanlage

    Zwei Wege für den Vermögensaufbau

    Mit Zurich haben Ihre Kunden die Möglichkeit, selbst zu bestimmen, wie ihre Beiträge investiert werden sollen. Dabei können sie wählen, ob sie ihre Anlage von Experten managen lassen oder ob sie die Anlage selbst in die Hand nehmen möchten.

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  • Steuerfreiheit in der Ansparphase und weniger Belastung bei Rentenbezug

    In der Ansparphase einer Rentenversicherung fällt grundsätzlich keine Abgeltungsteuer an und Fonds können steuerfrei gewechselt werden. Das verstärkt den Frühspareffekt durch Zins und Zinseszins zusätzlich und erhöht damit Kapital und folglich auch die Rente. Erst in der Auszahlungsphase müssen die Erträge nachgelagert versteuert werden.

    Steuerbegünstigungen fördern den Frühspareffekt

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    Steuerbegünstigungen bei der Auszahlung

    Rentenzahlung: Es wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert

    Der Ertragsanteil der Rente ist der Ertrag, den die Rente in ihrer Laufzeit zu erwirtschaften vermag. Er richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn. Das bedeutet, dass mit zunehmendem Renteneintrittsalter ein immer geringerer Anteil besteuert wird.

    Der steuerfreie Anteil der Rente bemisst sich am Renteneintrittsalter – und ändert sich dann nicht mehr.

    Optionen Fondsinvestment

    Kapitalauszahlung: 50% der Erträge können steuerfrei sein

    Wenn die steuerlichen Anforderungen erfüllt sind, d.h. nach zwölf Jahren Vertragslaufzeit und ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, ist die Hälfte der Erträge steuerfrei. Die andere Hälfte muss mit dem persönlichen Steuersatz besteuert werden. Dieser kann nach dem Berufsleben oft geringer sein.

    Gut zu wissen:
    • Mögliche Steuerbegünstigungen können auch bei Altersvorsorgeprodukten wie der fondsgebundenen Basisrente oder der betrieblichen Altersversorgung (bAV) genutzt werden.
    • Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
  • Fondswechsel und Anpassung an veränderte Bedürfnisse

    Die flexible Vertragsgestaltung erlaubt es, die Spar- und Rentenphase mitzugestalten. Ihre Kunden können dabei aus ausgewählten Fonds wählen, sie kostenfrei wechseln und Kapital flexibel zuführen oder entnehmen. Zudem können Ihre Kunden zum Rentenbeginn eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

    Mehr Spielraum in der Ansparphase

    Ob Haus, Familie oder Kinder – das Leben ist ständig im Wandel und bedarf manchmal etwas mehr Sicherheit. Mit der Vorsorgeinvest Spezial können Ihre Kunden je nach Sicherheitsbedürfnis ihre Fondsauswahl unbegrenzt tauschen – auch kurzfristig und völlig kostenfrei.

    Auf Wunsch lebenslange Rente, Entnahmeplan, Kapitalauszahlung – oder "Geld einfach investiert lassen"

    Jeder hat unterschiedliche Vorstellungen von seiner Rentenzeit: sich endlich einen Wunsch erfüllen oder einfach sorgenfrei den Ruhestand genießen.
    Die verschiedenen Auszahlungsvarianten bieten für jeden die passende Möglichkeit.

  • Versicherungs- und Kapitalschutz

    Man muss die Chancen der Kapitalmärkte nicht zu 100% ausnutzen. Wenn Ihre Kunden mehr Sicherheit wünschen, haben sie mit Vorsorgeinvest Spezial zu Vertragsbeginn die Möglichkeit, ihr Kapital, sich selbst sowie ihre Angehörigen abzusichern.

    Eingezahlte Beiträge absichern mit dem optionalen Kapitalschutz

    Mit dem Kapitalschutz können Ihre Kunden bestimmen, welcher Anteil ihrer Beiträge zum Rentenbeginn garantiert vorliegen soll. Sie können einen Kapitalschutz in Höhe von 0%, 50% oder 80% wählen. Um den gewählten Kapitalschutz zu gewährleisten, wird ein Teil der Beiträge im Zurich Sicherungsvermögen investiert. Bei Kapitalschutz in Höhe von 0% ist ein Totalverlust der eingezahlten Beiträge möglich.

    Grafik: So beeinflusst der Kapitalschutz die Renditechancen

    Eine Rentenversicherung zahlt ein Leben lang und bietet optional auch Schutz für Hinterbliebene oder bei Berufsunfähigkeit

    Grafik: Wie lange reichen 100.000 EUR?

    Ein langes Leben absichern mit einer monatlichen Rente aus einer Rentenversicherung

    Wichtig für einen sorgenfreien Ruhestand ist, dass die Zahlungen so lange laufen, wie man lebt. Wenn beispielsweise 100.000 EUR für den Ruhestand angespart wurden, um sich davon monatlich 1.000 EUR Rente selbst auszuzahlen, reicht das Geld nur rund zehn Jahre.*
    Nur eine Rente aus einer Lebensversicherung bietet die Sicherheit, dass die vereinbarten Leistungen lebenslang gezahlt werden.

    Optional wählbar:

    Todesfallschutz
    Für den Todesfall können die Anleger ihre Hinterbliebenen finanziell absichern.

    Berufsunfähigkeitsschutz (BU-Schutz)
    Die BU-Option sichert die Altersvorsorge im Fall einer Berufsunfähigkeit ab. Aus diesem Grund lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) mit Beitragsbefreiung der Hauptversicherung und zusätzlicher Berufsunfähigkeitsrente.

  • Wissenswertes
    Produktmerkmale Vorsorgeinvest
    Kapitalanlage Ausgewählte Fondsoder gemanagte Depotmodelle
    Nachhaltige Fonds Nachhaltige ESG- und/oder Impact-Fonds wählbar
    Kapitalschutz Teilkapitalschutz in Höhe von 50% der eingezahlten Beiträge zum Ende der Ansparphase möglich
    Erhöhung des Kapitalschutzes während der Ansparphase  -
    Ablaufmanagement möglich
    Beitragszahlung laufend/ Beitragsdepot*/ Einmalbeitrag
    Beitragserhöhungen, Zuzahlungen und Dynamik möglich
    Beitragsreduzierungen und -freistellungen, Entnahmen möglich
    Hinterbliebenenschutz in Anspar- und Rentenphase inklusive
    Flexible Auszahlungsmöglichkeiten Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung (auch in Kombination) sowie teilweise Verfügung möglich

    Übertragung der Fondsanteile (abhängig von den gewählten Fonds)

    *   Depotdauer bereits ab einem Jahr

Produktsteckbrief

Hier finden Sie den Produktsteckbrief und den Beraterchart zur Vorsorgeinvest Spezial.

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Verkaufsunterlagen zum Produkt

Hier finden Sie Verkaufsunterlagen zum Produkt. Zum Download bitte das PDF-Icon anklicken

Kundenprospekt Vorsorgeinvest (521610140) pdf
Beraterchart Vorsorgeinvest Spezial pdf
Beraterchart "Übersicht Besteuerung Direktanlage vs. Fondsgebundene Versicherung" pdf

Weitere Verkaufsunterlagen

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      (Hier finden Sie eine Ausfüllhilfe für die Datenschutzvereinbarung und eine Ausfüllhilfe für das Antragsformular)
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      per Post an:
        per E-Mail* an:
      Zurich Gruppe Deutschland
      Maklerverwaltung
      VS-VS-VPS-MV
      Deutzer Allee 1
      50679 Köln
        maklerverwaltung@zurich.com
      Hinweis: für den E-Mailversand bitte die beiden ausgefüllten und unterschriebenen Dokumente vollständig einscannen und die gescannten Dokumente (z.B. als PDF- oder jpg-Dateien) der Mail als Anlagen beifügen.

     

    Ein Mitarbeiter von Zurich wird Ihren Antrag schnellstmöglich prüfen und bearbeiten.

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