Vorsorgeinvest Spezial

Investieren für ein stärkeres Wachstum

Ihr Kunde möchte mit seiner Rentenversicherung an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte partizipieren und vielleicht sogar selbst ein Wörtchen bei der Fondsauswahl mitreden?

Mit der Vorsorgeinvest Spezial kann Ihr Kunde entscheiden, ob er die Fondsauswahl selbst in die Hand nehmen möchte oder ob er seine Anlage von Experten managen lassen will.

Vorsorgeinvest Spezial: ein durchdachtes Vorsorgekonzept für das Alter

Vorsorgeinvest Spezial eröffnet Ihren Kunden die Möglichkeit, die Renditechancen der Kapitalmärkte zu nutzen und dabei auf die Sicherheit einer Rentenversicherung zu bauen. Diese ist langfristig angelegt, bietet viel Flexibilität und erlaubt Steuerbegünstigungen für die Anspar- und Auszahlungsphase.

Mit der Vorsorgeinvest Spezial kann die Vorsorge somit stärker wachsen, um die Versorgungslücke im Alter zu schließen.

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Für mehr Nachhaltigkeit: gemanagte Fondanlage mit vier nachhaltigen ESG-Depotmodellen oder individuelle Fondsauswahl mit ESG- und Impact Investing Fonds!

Hier finden Sie mehr Infos zu Nachhaltigkeit und ESG-Fonds bei Zurich

Aktuelle Fondsinformationen

Hier finden Sie aktuelle Informationen zu den fondsgebundenen Versicherungen in Neugeschäft und Bestand.

Fondsinformationen

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Die Vorsorgeinvest Spezial auf einen Blick

  • Fondsgebundene Rentenversicherung der 3. Schicht (laufender Beitrag, Einmalbeitrag oder Beitragsdepot mit Depotdauer mind. ein Jahr)
  • Hochwertige Fondsqualität, die dauerhaft durch den regelmäßig tagenden Zurich Fondsausschuss sichergestellt wird
  • Breite Streuung der Fondsanlage zur Reduzierung des Risikos möglich
  • Gemanagte Depotmodelle für alle, die Komfort und Expertise in der Anlage wünschen, in den Varianten "Plus", "ESG" und "ETF mit Klima-Fokus"
  • Breite Fondspalette (inkl. ETFs sowie nachhaltige ESG- und Impact-Fonds) für alle, die individuell die Fondsauswahl treffen möchten
  • Steuervorteile einer Rentenversicherung (im Vergleich zur Direktanlage in Fonds)
  • Flexible Vertragsgestaltung (z.B. Garantie von 50% bzw. 80% der gezahlten Beiträge bis zum Rentenbeginn oder reine Fondsanlage, Absicherung von Hinterbliebenen oder Arbeitskraft, Zuzahlung/ Teilauszahlung, Verfügungsphase, Ablaufmanagement auch für gemanagte Depotmodelle, Entnahmeplan etc.)

Das bietet die Kombination aus Fondsinvestment und Rentenversicherung

1. Mehr Anlagemöglichkeiten

Flexible Optionen für die Fondsanlage
Ihre Kunden bestimmen die Anlagestrategie und entscheiden, ob sie die Anlage selbst verwalten oder von erfahrenen Experten managen lassen.
Gemanagte Depotmodelle "ETF Klima-Fokus" – professionell gemanagt, konsequent nachhaltig sowie kostengünstig durch ETFs.

2. Mehr Steuer­begünstigungen

Keine Abgeltungsteuer in der Ansparphase und weniger Belastung in der Rente
Die Kunden profitieren von der Abgeltungsteuerfreiheit in der Ansparphase und somit auch vom Frühspareffekt während der Ansparphase.
Hinzu kommt, dass die Steuerlast im Ruhestand meist geringer ist.

3. Mehr Flexibilität

Fondswechsel und Anpassung an veränderte Bedürfnisse
Ihre Kunden haben vielfältige Möglichkeiten, ihre Vorsorge ihren Vorstellungen anzupassen – auch während der Ansparphase (z.B. Fondswechsel und Zuzahlungen).

4. Mehr Sicherheit

Versicherungs- und Kapitalschutz
Vorsorgeinvest Spezial sichert Ihren Kunden eine lebenslange Rente und auf Wunsch zum Rentenbeginn teilweise die eingezahlten Beiträge.
  • Fondsanlage

    Zwei Wege für den Vermögensaufbau

    Mit Zurich haben Ihre Kunden die Möglichkeit, selbst zu bestimmen, wie ihre Beiträge investiert werden sollen. Dabei können sie wählen, ob sie ihre Anlage von Experten managen lassen oder ob sie die Anlage selbst in die Hand nehmen möchten.

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    Gemanagte Depotmodelle

    Die gemanagten Depotmodelle sind dynamische Portfolios mit verschiedenen Investmentfonds unterschiedlicher Anlage- und Risikoklassen. Experten wählen die Fonds aus und managen die Depotmodelle. Diese werden zudem monatlich überprüft und bei Bedarf angepasst.

    Zurich bietet insgesamt zwölf gemanagte Depotmodelle an

    • Die Modellvariante "Plus" (vier Depotmodelle mit unterschiedliche hohem Aktienanteil) wird mit rückvergütungsfreien Fondsanteilsklassen bestückt. Durch diese kostengünstigen Fonds erhalten Kunden die bekannte Top-Qualität von Zurich zu einem günstigen Preis.
    • Bei der Modellvariante "ESG" (vier Depotmodelle mit unterschiedliche hohem Aktienanteil) werden nachhaltige ESG-Fonds eingebunden – also Investments, bei deren Anlageentscheidungen ökologische und sozial-gesellschaftliche Aspekte sowie die Art der Unternehmensführung berücksichtigen werden und diese auch überprüfbar sind.
    • Bei der Modellvariante "ETF mit Klima-Fokus" (vier Depotmodelle mit unterschiedliche hohem Aktienanteil) werden sehr kostengünstige ETFs eingesetzt, die einen konsequent ganzheitlichen Nachhaltigkeitsansatz verfolgen und zudem im Einklang mit dem Pariser Klimaabkommen stehen. Eine professionelle Vermögensverwaltung erfolgt durch Investmentexperten von Zurich.

    Individuelle Fondsanlage

    Zurich bietet für die selbstgemanagte Fondsanlage ein breites Spektrum an Aktien-, Renten- und Mischfonds (zum Teil mit besonders kostengünstigen Fondsanteilsklassen sowie nachhaltige ESG-Fonds) sowie ETFs, die alle in den Risikoklassen eins bis vier angesiedelt sind und sowohl deutschlandweit als auch international investieren. Auch sind viele Fonds unseres Partners, der DWS Investments, erhältlich. Bei der Wahl von zwei oder mehr Fonds ist ein jährliches Rebalancing möglich.

    Alle aktuellen Fondsinformationen zur Einzelfondsauswahl – sowohl im Neugeschäft als auch bei Fondswechsel im Bestand – finden Sie hier.

    Fonds- und Strategiewechsel

    Natürlich ist es während der Versicherungsdauer kostenfrei möglich, zwischen den Anlagearten (z.B. von Depotmodell zu vermögensstrukturiertem Portfolio), innerhalb der Anlageart (z.B. von Depotmodell Wachstum in Depotmodell Balance) oder einzelne Fonds zu wechseln. Die Umschichtung von Fondsguthaben wird dabei innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang vorgenommen, der Fonds- bzw. Anlagewechsel ist monatlich möglich. Das Fondswechselformular finden Sie im Marketing-Portal.

    Sicherstellung der Fondsqualität durch den Zurich Fondsausschuss

    Der Zurich Fondsausschuss ist ein Gremium aus Produkt- und Investmentmanagement sowie Vertretern der mobilen Vertriebswege und nimmt die aktuelle Fondspalette sowie eventuelle neue Fonds regelmäßig unter die Lupe. Seine Aufgabe ist es, nach quantitativer und qualitativer Prüfung Fonds auszuwählen und die Qualität durch Anpassungen auf Dauer sicherzustellen. Erst nach einem aufwendigen Prüfungsprozess werden die Fonds in die Fondspalette aufgenommen. Genauso kann ein Fonds entfernt werden, wenn er die Erwartungen nicht mehr erfüllt.

  • Sicherheit durch Kapital- und Versicherungsschutz
    Nicht immer muss es das volle Risiko sein, um die Chancen der Kapitalmärkte auszunutzen. Wenn mehr Sicherheit gewünscht wird, bietet Vorsorgeinvest zu Vertragsbeginn die Möglichkeit, das Kapital, sich selbst sowie Angehörige abzusichern.

    Absicherung der Kapitalanlage

    Mit dem Kapitalschutz kann bestimmt werden, ob ein Anteil der Beiträge zum Rentenbeginn garantiert vorliegen soll. Gewählt werden kann ein Kapitalschutz von 50% oder 80%. Unabhängig davon, wie die Kapitalmärkte sich entwickeln – zum Ende der Aufschubzeit erhalten Kunden mindestens diesen Beitragsanteil zurück. Um den Kapitalschutz zu gewährleisten, wird ein Teil der Beiträge im Zurich Sicherungsvermögen investiert.

    Absicherung des Langlebigkeitsrisikos

    Das angesparte Vorsorgekapital der Vorsorgeinvest Spezial kann als lebenslange garantierte Rente ausgezahlt werden. Egal ob Kunden 90 oder 100 Jahre alt werden, mit einer lebenslangen Rente erhält der Kunde monatlich Geld und kann seinen gewohnten Lebensstandard beibehalten.

    Absicherung der Hinterbliebenen

    In Vorsorgeinvest Spezial kann ein Todesfallschutz vereinbart werden, d.h. bei Tod der Versicherten Person wird eine garantierte Mindesttodesfallsumme ausgezahlt. Es gibt zwei Todesfallmodelle: Beim Basisschutz wird die garantierte Todesfallleistung ab dem vierten Versicherungsjahr ausgezahlt (in den ersten drei Jahren wird das Vertragsguthaben ausgezahlt). Beim Premiumschutz sind die Hinterbliebenen ab Versicherungsbeginn über die garantierte Todesfallleistung abgesichert.

    Absicherung der Arbeitskraft

    Private Absicherung der Arbeitskraft ist unverzichtbar. Die in die Vorsorgeinvest Spezial einschließbare Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) schützt vor den finanziellen Folgen.

    Lebensphasenkonzept

    Berufsausbildung, Heirat oder die Geburt eines Kindes verändern die Lebenssituation und Ansprüche der Kunden. In solchen Fällen können sie den Versicherungsschutz bedarfsgerecht und ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum vollendeten 45. Lebensjahr anpassen. Die genauen Regelungen können Sie den Produktbedingungen entnehmen.

  • Hohe Flexibilität
    Vorsorgeinvest Spezial in der 3. Schicht ist eine sehr flexible fondsgebundene Rentenversicherung, die nicht nur bei Vertragsabschluss, sondern auch während der Spar- als auch in der Verfügungsphase flexibel an veränderte Kundenwünsche angepasst werden kann.

    Wichtige Gestaltungsmöglichkeiten sind z.B.

    Flexibilität bei Vertragsabschluss

    • Beitragszahlung: Laufender regelmäßiger Beitrag (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) oder einmalige Zahlung als Einmalbeitrag (direkt in einer Summe in den Vertrag) bzw. über Beitragsdepot (Depotzins aktuell 2,2% p.a., Depotdauer ab einem Jahr)
    • Zwei Fondsanlagestrategien: Wahl zwischen gemanagten Depotmodelle (zwölf dynamische Modelle im Neugeschäft – drei Varianten x vier Grundmodelle mit unterschiedlichem Aktienanteil) oder individuelle Fondsanlage (bis zu zehn Fonds gleichzeitig wählbar, breite Fondspalette). Weitere Details siehe Abschnitt "Fondsanlage".
    • Ablaufmanagement: Schwankungen am Aktienmarkt können gegen Laufzeitende den Wert einer Police erheblich beeinträchtigen. Mit dem gebührenfreien Ablaufmanagement kann zehn Jahre vor Ablauf Schritt für Schritt das aufgebaute Fondsvermögen in schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet und somit das Kapitalanlagerisiko deutlich reduziert werden.
    • Erlebensfallgarantie: Wahl zwischen "reiner Fondsanlage" (= keine Garantie), Garantie 50% oder Garantie 80%. Bei Garantieeinschluss erfolgt die Anlage nicht nur in Fonds, sondern auch in das Sicherungsvermögen von Zurich. Je höher die Garantie, desto höher ist die Anlage in das Sicherungsvermögen, desto geringer sind die Renditechancen. Weitere Details siehe Abschnitt "Sicherheit durch Kapital- und Versicherungsschutz".
    • Todesfallschutz: Premiumschutz (Faktor 0 bis 1.000) oder Basisschutz möglich. Weitere Details siehe Abschnitt "Sicherheit durch Kapital- und Versicherungsschutz".
    • Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: BUZ-B (= Beitragsbefreiung) und/oder BUZ-R (= Rente) möglich. Insbesondere BUZ-B sollte immer mit vereinbart werden, um die Altersvorsorge abzusichern. Weitere Details siehe "Sicherheit durch Kapital- und Versicherungsschutz".

    Flexibilität in der Ansparphase

    • Änderung der Fondsanlage: Wechsel der Fondsstrategie (z.B. von Depotmodell zu individueller Fondsanlage zum nächsten Monatsersten), Wechsel innerhalb der gemanagten Depotmodelle (z.B. von Dynamik ETF Klima-Fokus zu Wachstum ETF Klima-Fokus zum nächsten Monatsersten) oder innerhalb der individuellen Fondsanlage (Fondswechsel Shift und Switch untermonatlich möglich) monatlich möglich. 12 Wechsel pro Jahr sind gebührenfrei, Antragstellung über Formular "Antrag auf Anpassung der Fondsanlage bei fondsgebundenen Versicherungen (521620084)".
    • Wechsel des Todesfallschutzes: Wechsel von Basis- in Premium-Schutz, Erhöhung der Mindesttodesfallsumme im Premium-Schutz möglich (Reduzierung nur in aktueller Tarifgeneration möglich), ggfs. Gesundheitsprüfung, gebührenfrei.
    • Lebensphasenkonzept: Der Versicherungsschutz kann z.B. bei bestimmten Ereignissen (z.B. Heirat, Geburt/ Adoption eines Kindes, Abschluss einer Berufsausbildung/ eines Studiums) ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.
    • Beitragserhöhung: Möglich (sofern sich die Rechnungsgrundlagen seit Vertragsabschluss nicht verändert haben), max. um 100% des bisherigen Beitrages der Hauptversicherung (Beispiel: bisher 100 EUR p.M., Erhöhung bis max. 200 EUR p.M. möglich.
    • Zuzahlung: mind. 200 EUR, max. 10.000 EUR pro Kalenderjahr (falls Tarif für das Neugeschäft geschlossen ist), wenn Tarif offen, werden auch höhere Zuzahlungen akzeptiert.
    • Teilauszahlung: mind. 300 EUR, Restguthaben 1.000 EUR.
    • Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten, z.B. Beitragsfreistellung (Mindestrückkaufwert nach Stornoabschlag 1.000 EUR) und Wiederinkraftsetzung (innerhalb von 24 Monaten (VB ab 2003) bzw. 36 Monate (VB an 2005) bis zur Beitragshöhe vor Beitragsfreistellung, ggfs. Gesundheitsprüfung erforderlich), Beitragsreduzierung (bis zum Mindestbeitrag von 10 EUR p.M.).

    Flexibilität in der Verfügungsphase

    Voraussetzungen für die flexibilisierte Verfügungsphase (Grundphase mind. ein Jahr):

    • Reine Fondsanlage (keine Garantie)
    • Beitragssumme mind. 25.000 EUR (ohne Zuzahlungen, ohne Dynamik)
    • Beginn der Verfügungsphase mit frühestens Alter 62 Jahre

    Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, gilt:

    • Beitragssumme mind. 5.000 EUR (ohne Zuzahlungen, ohne Dynamik)
    • Grundphase mind. 10 Jahre
    • Grundphase mind. ein Jahr länger als Verfügungsphase
    • Verfügungsphase max. 20 Jahre

    Verfügungsoptionen sind:

    • "Kapital stehen lassen": Bis zum Ende der Verfügungsphase (max. Alter 85 Jahre) kann das Kapital in den Fonds investiert bleiben. Kunden können so z.B. weiter von kostengünstigen institutionelle Fonds profitieren.
    • Zuzahlung: analog "Flexibilität in der Ansparphase"
    • Kapitalbedarf
      • "Lebenslange Rente": Jeden Monat kann das komplette Kapital oder nur ein Teil davon verrentet werden, drei Überschussverwendungsformen (Bonusrente, Bonus-PLUS-Rente, Garantie-PLUS-Rente) wählbar.
      • Einmalige Kapitalzahlung: Jeden Monat kann das komplette Kapital oder nur ein Teil davon ausgezahlt werden.
      • Vorübergehend und regelmäßig – der individuelle Entnahmeplan: für Verträge mit VB ab 2022, Mindestentnahme 50 EUR p.M., Höchstentnahme 10.000 EUR p.M., Voraussetzungen beachten (siehe Übersicht "Flexibilitäten bei fondsgebundenen Produkten"), Beantragung Entnahmeplan über den "Antrag auf Ausführung eines Entnahmeplans (521650204)".
    • Übertragung der Fondsanteile: möglich (Institutionelle Fonds müssen vorher in Retail-Fonds getauscht werden, siehe Fondsbestandsliste FV Spezial Retail, bis spätestens 2 Wochen vor Ablauf den Antrag auf Fondswechsel beim Kundenservice einreichen).
  • Steuervorteile
    Vorsorgeinvest Spezial zeichnet sich gegenüber einer Fondsanlage im Direktgeschäft durch vier Steuervorteile aus:

    Erträge in der Aufschubzeit steuerfrei

    Laufende Ausschüttungen, Umschichtungen der Kapitalanlage oder Fondswechsel innerhalb einer Rentenversicherung bleiben abgeltungsteuerfrei. Bei einer Direktanlage dagegen fällt ertragsmindernde Steuer an.

    Steuerfreie Todesfallleistung

    Todesfallleistungen werden bei entsprechender Vertragsgestaltung (Bezugsberechtigter im Todesfall ist Versicherungsnehmer) nicht mit Erbschaftssteuer belastet.

    Günstige Ertragsanteilsbesteuerung

    Wählt der Kunde eine lebenslange Rente, versteuert er nur den günstigeren Ertragsanteil. Ist ein Kunde bei Rentenbeginn beispielsweise 65 Jahre alt, beträgt der Ertragsanteil nur 18%.

    Hälftige Ertragsbesteuerung

    Bei der Wahl der Kapitalzahlung wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Voraussetzung ist, dass zwischen Vertragsabschluss und Beginn der Auszahlung mindestens zwölf Jahre vergangen sind und Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.

    Mit dem "Anlagevergleich" (Rechentool in WebLife in der Kachel OASE) können Sie Ihren Kunden die Steuervorteile der Vorsorgeinvest Spezial im Vergleich zu einer Direktanlage anschaulich darstellen.

  • Wissenswertes auf einen Blick
    Produktmerkmale Vorsorgeinvest Spezial
    Kapitalanlage Ausgewählte Fonds oder gemanagte Depotmodelle
    Nachhaltige Fonds gemäß IDD
    (Einstufung ab 02.08.2022)
    IDD: Nachhaltige Ausrichtung über Depotmodelle bis 4b (Mindestanteil 25%) oder individuelle Fondsanlage bis 4b (Mindestanteil bis zu 80%) möglich
    Kapitalschutz Teilkapitalschutz in Höhe von 50% und 80% der eingezahlten Beiträge zum Ende der Ansparphase möglich
    Erhöhung des Kapitalschutzes während der Ansparphase  -
    Ablaufmanagement möglich
    Beitragszahlung laufend/ Beitragsdepot*/ Einmalbeitrag
    Beitragserhöhungen, Zuzahlungen und Dynamik möglich
    Beitragsreduzierungen und -freistellungen, Entnahmen möglich
    Hinterbliebenenschutz in Anspar- und Rentenphase inklusive
    Flexible Auszahlungsmöglichkeiten Flexible Verfügungsphase:
    Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung (auch in Kombination) sowie teilweise Verfügung möglich.
    Alternativ Entnahmeplan oder Kapital investiert lassen

    *   Depotdauer bereits ab einem Jahr

Produktsteckbrief

Hier finden Sie den Produktsteckbrief und den Beraterchart zur Vorsorgeinvest Spezial.

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