Erwerbsunfähigkeits-Schutzbrief

Selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Wer erwerbsunfähig ist, muss in der Regel einen großen Einkommensverlust hinnehmen. Die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen jedoch meist nicht aus, den gewohnten Lebensstandard zu erhalten.

Besonders gefährdet: Berufseinsteiger und Handwerker.

Mit dem Erwerbsunfähigkeits-Schutzbrief sichern Sie Ihre Kunden für den Fall ab, dass sie keiner beruflichen Tätigkeit in einem zeitlichen Umfang von mehr als drei Stunden pro Tag mehr nachgehen können.

Mehr Infos finden Sie unten in den "blauen Reitern".

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Die Highlights unseres Erwerbsunfähigkeits-Schutzbriefes auf einen Blick:

  • Monatliche Rente zur Deckung der laufenden Kosten individuell vereinbar
  • Rückwirkende Leistung
  • Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsfragen mittels Lebensphasenkonzept, wenn vereinbart
  • Verzicht auf Beitragsanpassung (§ 163 VVG)
  • Späterer Wechsel in den Berufsunfähigkeits-Schutzbrief unter Umständen möglich – ohne erneute Gesundheitsprüfung
  • Kostenlose professionelle Unterstützung bei Rehabilitations-Maßnahmen und beruflichen Reintegrationsmaßnahmen inkl. Kostenübernahme bis zum Sechsfachen der vereinbarten Monatsrente
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Maßgeblich sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen.

Erklärfilm Risikocheck
  • Das leistet der Erwerbsunfähigkeits-Schutzbrief

    Mit dem Erwerbsunfähigkeits-Schutzbrief können sich Ihre Kunden für den Fall absichern, dass sie voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen außerstande ist, mindestens 3 Stunden täglich einer Erwerbstätigkeit nachzugehen. Im Leistungsfall wird die versicherte Rente im Zweifel auch rückwirkend gezahlt.

    Die Eingruppierung erfolgt je nach beruflicher Tätigkeit in insgesamt 5 Risikoklassen:

    • RK 11: Akademiker und Kaufleute mit ausschließlicher Bürotätigkeit
    • RK12: Übrige kfm. Berufe, Techniker, Verkäufer, Schüler
    • RK13: Berufe mit geringer Gefährdung
    • RK14: Berufe mit mittlerer Gefährdung
    • RK15: Berufe mit hoher Gefährdung

     

    Wechseloption in BU-Schutz:

    Schüler, Studenten und Auszubildende können auf Antrag ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen Berufsunfähigkeits-Schutzbrief (SBU) wechseln

    • sobald eine Berufsausbildung / -tätigkeit begonnen bzw. aufgenommen wurde
    • der ausgeübte Beruf innerhalb der SBU versicherbar ist
    • der Wechsel in die SBU innerhalb von sechs Monaten nach Beginn der Berufsausbildung / -tätigkeit beantragt wurde.

     

    Für den neuen Vertrag gilt:

    • Der Versicherungsumfang der BU-Rente entspricht der EU-Rente.
    • Der neue Beitrag richtet sich nach dem zum neuen Versicherungsbeginn erreichten Alter und Beruf sowie dem dann gültigen SBU-Tarif.
  • Untersuchungs- und Summengrenzen Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung
    Alle wesentlichen Informationen rund um das Thema "Untersuchungsgrenzen" und "Summengrenzen für die finanzielle Risikoprüfung" können Sie der folgenden Übersicht entnehmen.

    Medizinische Untersuchungsgrenzen und finanzielle Summengrenzen für Invaliditätsabsicherungen (EU/BU/GFV)

    M-Check – Ersetzt den Arztbesuch bei der Überschreitung von Untersuchungsgrenzen

    Ihr Kunde ist beruflich oder privat stark eingespannt? Kein Problem! Bei Überschreitung der Untersuchungsgrenzen bietet Zurich eine besonders komfortable Lösung: Statt eines zeitintensiven Arztbesuchs kann Ihr Kunde ganz bequem den M-Check nutzen. Eine qualifizierte Pflegefachkraft kommt nach Wunsch direkt zu Ihrem Kunden – entweder nach Hause oder an den Arbeitsplatz – und führt die notwendigen Untersuchungen vor Ort durch. Die Terminvereinbarung, die Untersuchung und die Übermittlung der Ergebnisse an Zurich dauern in der Regel weniger als zehn Tage.

    Den Prozess in der Übersicht finden Sie hier

    Die Kundenerklärung zur Nutzung des M-Checks finden Sie hier

    Wichtig: Nutzbar ist der M-Check bei einer angestrebten garantierten monatlichen Rente in Höhe von 3.001 bis 5.000 EUR (Eintrittsalter bis 50 Jahre) sowie 1.001 bis 2.500 EUR (Eintrittsalter 51 bis 62 Jahre).

  • Lebensphasenkonzept

    Lebensphasenkonzept

    Wie Sie das Lebensphasenkonzept zur Erhöhung einer Rente (BU/EU/GFV) nutzen, erfahren Sie hier:

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  • BU-Einsteigermodell

    In jungen Jahren stehen für die unbedingt erforderliche Absicherung der Arbeitskraft in der Regel nur wenige finanzielle Mittel zur Verfügung. Mit dem BU-Einsteigermodell können Sie insbesondere den Zielgruppen

    • Berufseinsteiger
    • Auszubildende
    • Studenten
    • Schüler

    sowohl beim Berufsunfähigkeits-Schutzbrief (SBU) als auch bei der Junior BU+ zu einem günstigen BU-Einstieg in den einkommensschwächeren jungen Jahren verhelfen.

    Der neue Tarif kombiniert hierbei eine Start- und Aufbauphase mit einer stufenweisen Beitragsanhebung über mehrere Jahre. Die Startphase zeichnet sich durch konstant niedrige Beiträge aus und kann flexibel zwischen einem und vier Jahren gewählt werden. Der Startbeitrag beträgt dabei wahlweise mindestens 50% (Berufsunfähigkeits-Schutzbrief) oder 60 Prozent (Junior BU+) des späteren Endbeitrags. Daran schließt sich eine Aufbauphase mit jährlich linear steigenden Beiträgen an, die bis zu neun Jahre dauern kann. Insgesamt sind Start- und Aufbaubeiträge für eine Dauer von bis zu zehn Jahren möglich. Der Versicherungsschutz besteht von Anfang an in voller Höhe.

    Die genauen Rahmenbedingungen sowie u.a. alle relevanten Informationen zur Berechnung in WebLife können Sie den nachfolgenden Folien entnehmen.

  • Produktsteckbrief

    Produktsteckbrief

    Hier finden Sie den Produktsteckbrief zum Produkt, der zur internen Verwendung gedacht ist und daher nur nach Login sichtbar ist.

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Verkaufsunterlagen zum Produkt

Hier finden Sie Verkaufsunterlagen zum Produkt. Zum Download bitte das PDF-Icon anklicken

Weitere Verkaufsunterlagen

Weitere Verkaufsunterlagen, z.B. auch zu anderen Produkten, sowie zahlreiche Anträge und Formulare finden Sie in unserer

Dokumentenbibliothek Leben

Produktinformationen

Dokumente wie Bedingungen sowie weitere Tarif- und Produktinformationen, Anträge und Formulare finden Sie im

PrintShop

Personas

Finden Sie anhand von 8 Musterkunden heraus, für welchen Kunden in der Regel welche Lösung zur Einkommenssicherung die erste Wahl ist.
Wichtiger Hinweis: Hierbei handelt es sich um eine Orientierungshilfe. Diese ersetzt nicht die detaillierte Beratung aufgrund der individuellen Kundensituation.

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Eine Übersicht mit allen News - auch zu anderen Produkten und weiteren Themen - finden Sie hier.

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