Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung

Das Wichtigste kurz erklärt: 

Seit dem 1. August 2018 ist die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung (VSH) für viele Immobilienverwalter gesetzlich vorgeschrieben.

Wohnimmobilienverwalter:
Die Kontrolle wird von der Gewerbebehörde durchgeführt. Je nach Bundesland ist dies das Ordnungsamt, die Industrie- und Handelskammer (IHK) oder eine andere kommunale Behörde. Die Behörde prüft im Rahmen der Erlaubniserteilung nach § 34c Gewerbeordnung (GewO), ob eine ausreichende Berufshaftpflichtversicherung besteht d.h. sobald der Antrag bei uns eingereicht wurde, müssen wir eine Versicherungsbestätigung an den VN ausstellen. 

Immobilardarlehensvermittler: (optional sowohl beim Produkt Wohnimmobilienverwalter als auch Immobilienmakler wählbar)
Auch hier ist die zuständige Gewerbebehörde (häufig die IHK) verantwortlich für die Überwachung der Versicherungspflicht gemäß § 34i GewO. Die Behörde kontrolliert bei der Erlaubniserteilung und während der laufenden Tätigkeit, ob der Vermittler eine entsprechende Versicherung abgeschlossen hat.

Zusammengefasst:

1. Die Kontrolle erfolgt durch die jeweilige Gewerbebehörde oder die IHK.
2. Bei der Erlaubnis nach § 34c bzw. § 34i GewO ist der Nachweis der Pflichtversicherung vorzulegen.

Warum ist die Versicherung so wichtig?

Schon kleine Fehler können große Auswirkungen haben: Kommt es z. B. zu Fristversäumnissen oder Fehlern bei Abrechnungen, haften Verwalter unter Umständen mit Ihrem Privatvermögen.

Immobilienverwalter sollten sich umfassend gegen finanzielle Risiken absichern. Die Vermögensschadenhaftpflicht schützt das Privatvermögen, wenn durch einen beruflichen Fehler ein finanzieller Schaden entsteht.

Worauf sollte geachtet werden?

• Mindestversicherungssumme: 500.000 EUR pro Schadenfall und 1 Mio. EUR pro Jahr
• Mitversicherung von Hilfspersonen (Erfüllungs- und Verrichtungsgehilfen)
• Der Versicherungsschutz sollte eine unbegrenzte Nachhaftung vorsehen.
• Tätigkeiten, die über die eines Wohnungseigentumsverwalters hinausgehen, dürfen nicht mitversichert sein.

Zusätzlicher Schutz: Betriebshaftpflichtversicherung

Diese ist eine sinnvolle Ergänzung und schützt bei Personen- und Sachschäden, z. B. wenn Sie ein eigenes Büro oder einen Hausmeisterservice betreiben.

Wer muss eine VSH abschließen?

Versicherungspflicht besteht für Immobilienverwalter, die gewerblich für Dritte tätig sind, z. B.: 

• gewerbliche Haus- und WEG-Verwalter
• Mietverwalter
• Verwalter von Ferienimmobilien
• Verwalter in Senioren- und Studentenwohnheimen
• Wohnimmobilienverwaltung durch Tochtergesellschaften für ihre Muttergesellschaften, die Wohn-/Immobilienunternehmen sind
• Wohnimmobilienverwaltung durch Steuerberater, Rechtsanwälte und andere Freiberufler für Dritte, denn die Ausnahme des § 6 Abs. 1 S. 1 GewO greift insoweit nicht
• Wohnungsunternehmen, die Fremdverwaltung für Dritte mit anbieten. Eine klare Trennung zu den eigenen Wohnimmobilien sollte erfolgen, auch weil diese steuerlich anders behandelt werden.

Wer ist nicht verpflichtet, sollte sich aber trotzdem absichern?

Auch wer Immobilien ohne Gewinnabsicht für Bekannte verwaltet, für eigene Immobilien verantwortlich ist oder als Makler tätig wird, trägt ein finanzielles Risiko.

Eine VSH ist daher auch hier dringend empfohlen.

Besonderheiten für den Vertrieb bei Professional Indemnity (PI) Immobilienmakler

Immobilienmakler in Deutschland sind derzeit gesetzlich, anders als Verwalter und Darlehensvermittler, nicht verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. Nach aktueller Gesetzeslage (Stand 2024) gilt die Versicherungspflicht nur für Wohnimmobilienverwalter und Immobiliardarlehensvermittler – nicht für Immobilienmakler.

Das bedeutet: Wählt ein Immobilienmakler zusätzlich den Tätigkeitsbereich Immobiliardarlehensvermittler, muss für diesen Bereich eine Versicherungsbestätigung vorgelegt werden.

Immobiliardarlehensvermittler: (optional sowohl beim Produkt Wohnimmobilienverwalter als auch Immobilienmakler wählbar)
Auch hier ist die zuständige Gewerbebehörde (häufig die IHK) verantwortlich für die Überwachung der Versicherungspflicht gemäß § 34i GewO. Die Behörde kontrolliert bei der Erlaubniserteilung und während der laufenden Tätigkeit, ob der Vermittler eine entsprechende Versicherung abgeschlossen hat.

Immobilienmakler sollten sich umfassend gegen finanzielle Risiken absichern. Die Vermögensschaden-Haftpflicht schützt das Privatvermögen, wenn durch einen beruflichen Fehler ein finanzieller Schaden entsteht.

Anwendungsfelder

Kernbereich Immobilienmakler

• Nachweis und Vermittlung von Verträgen über Grundstücke und Wohnungseigentum
• Vermittlung von Hypotheken, Grund- und Rentenschulden
• Vermittlung von Miet- und Pachtverträgen (Wohn- und Geschäftsräume)
• Grundbuchgeschäfte und Ablieferung erzielter Gegenwerte
• Überprüfung bestehender Miet- und Pachtverhältnisse

Erweiterte Tätigkeiten

• Sachverständiger/Gutachter für Grundstücks- und Wohnungswesen
• Erstellung von Verkehrswertgutachten für Immobilien
• Bevollmächtigter Vertreter bei Rechtsgeschäften über Grundstücke
• Vertretung im Zwangsversteigerungsverfahren
• Fördermittelberatung im Bereich Wohnungsbau
• Außergerichtliche Rechtsdienstleistungen als Nebenleistung
• Tippgeber-Tätigkeit